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La pandemia podría perjudicar tu puntaje de crédito

A medida que un número creciente de estadounidenses enfrenta la pérdida de empleos y la inseguridad económica durante la pandemia, más personas están reportando errores en sus informes de crédito, lo que hace que empeore una situación financiera ya de por sí precaria.

Así lo reveló un análisis de Consumer Reports, que cita al U.S. Public Interest Research Group, una organización de políticas y defensa del consumidor y que señala que las quejas ante la Oficina de protección financiera del consumidor (CFPB) sobre errores en los informes de crédito han alcanzado niveles récord.

Estos errores ya eran un problema para los consumidores antes de la pandemia, pero la crisis de COVID-19 ha empeorado la situación, dice Syed Ejaz, analista de política financiera en Consumer Reports, una organización sin fines de lucro que vela por la verdad, la transparencia y la equidad en el mercado.

“Este es un problema que existía antes de la pandemia, pero se ha vuelto más dañino y urgente porque limita el acceso a crédito y financiamiento asequibles a las personas que se han visto afectadas financieramente por COVID-19”, sostiene Ejaz.

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Chi Chi Wu, asesora principal de políticas en el National Consumer Law Center (NCLC), un grupo sin fines de lucro, asegura que parte del problema se deriva involuntariamente de la Ley CARES, que fue aprobada por el Congreso en marzo como una forma de ayudar a las personas con dificultades durante la pandemia.

Esta legislación exige que ciertas empresas que ofrecen hipotecas y préstamos estudiantiles con respaldo del gobierno federal ofrezcan pagos diferidos, pero los reportan como vigentes, para aliviar la presión financiera sobre los consumidores. Otras empresas, como las de tarjetas de crédito y los prestamistas de autos, han ofrecido aplazamientos de forma voluntaria, pero algunas han reportado erróneamente que esos pagos diferidos están atrasados.

En algunos casos, los préstamos a los que se les ha concedido una indulgencia, que es un tipo diferente de pausa temporal en los pagos, también se han reportado como tardíos, de acuerdo con Consumer Reports.

Otro problema, dice Wu, es que las agencias de crédito no tienen que responder tan rápidamente a las disputas de los consumidores como solían hacerlo.

Antes de covid-19, la ley establecía que las oficinas tenían un plazo de 30 días. En abril de 2020, la CFPB relajó la regla, pero no proporcionó un marco temporal alternativo, y solo dijo que una empresa tenía que hacer un esfuerzo de buena fe.

“Los consumidores presentaron más de 13,000 quejas solo en los últimos 6 meses, diciendo que sus disputas no se abordaron en 30 días”, dice ella. Eso se compara con solo 2,000 quejas similares en 2019, un aumento de 550%.

“Las víctimas de esta pandemia no son las empresas a las que la CFPB les está soltando las riendas”, dice Ed Mierzwinski, director senior de programas federales para consumidores de U.S. PIRG, que ha estudiado las quejas de los consumidores de la CFPB. “Son personas reales las que enfrentan el riesgo de enfermarse al mismo tiempo que tienen problemas para pagar sus facturas”.

La agencia dice que para 2020, las quejas sobre reportes de crédito representaron más del 50% de todas las quejas, “muchas que se enfocan en información incorrecta en los reportes de crédito”, dice un portavoz de la agencia. “El segundo tema más común son ‘los problemas con la investigación de una agencia de crédito sobre un problema ya existente’”.

En su análisis, Consumer Reports presenta una serie de consejos sobre cómo corregir los errores en los reportes de crédito.

Redacción Negocios Now