Reportan menos solicitudes hipotecarias pese a tasas más bajas

Redacción Negocios Now

A pesar de que las tasas hipotecarias han mostrado cierta moderación, cada vez menos estadounidenses están solicitando créditos para comprar o refinanciar viviendas, de acuerdo con un reporte de FOX Business.

Según esta fuente, nuevos datos del sector revelan que la combinación de precios elevados, costos de vida persistentes y condiciones de crédito más estrictas está frenando el interés por el financiamiento inmobiliario.

Durante la semana que concluyó el 2 de enero, por ejemplo, las solicitudes de hipotecas cayeron un 9.7 % en comparación con dos semanas antes, alcanzando su nivel más bajo para cerrar 2025. La cifra equivale a una disminución cercana al 10 % y confirma que menos personas están intentando acceder a préstamos para vivienda, tal como descubrió la Encuesta Semanal de Solicitudes Hipotecarias de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA).

Aunque las tasas se han estabilizado, el impacto positivo ha sido limitado. Desde la MBA señalan que los intereses probablemente se mantendrán cerca de los niveles actuales, con breves oportunidades de refinanciamiento cuando las tasas bajan ligeramente. Sin embargo, ese alivio no ha sido suficiente para contrarrestar otros factores que desincentivan la demanda.

Las solicitudes para compra de vivienda se ubicaron un 10 % por encima del mismo período del año anterior, pero mostraron una caída semanal, impulsada por descensos tanto en préstamos convencionales como en los respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA).

Al mismo tiempo, el monto promedio de los préstamos bajó a 408,700 dólares, el nivel más bajo en un año, reflejando una reducción general en el tamaño de los créditos solicitados, tanto en programas gubernamentales como privados.

En paralelo, obtener una hipoteca se ha vuelto más difícil, incluso para solicitantes con buen perfil crediticio. Datos adicionales publicados por la MBA indican que bancos y prestamistas redujeron su oferta de productos durante diciembre y elevaron los requisitos de documentación, limitando el acceso al crédito.

El Índice de Disponibilidad de Crédito Hipotecario, que mide qué tan fácil es calificar para un préstamo, retrocedió un 2.6 % en diciembre. Una caída en este indicador significa que las entidades financieras están siendo más cautelosas. Con este descenso, la disponibilidad de crédito se ubica en su nivel más bajo en tres meses.

La reducción revirtió las mejoras observadas en los dos meses previos y estuvo vinculada a la eliminación de ciertos programas de préstamo, incluidos créditos con tasa ajustable y refinanciamientos con retiro de efectivo, además de mayores exigencias en la verificación de ingresos y documentos.

Tanto el índice de préstamos conformes como el de préstamos jumbo registraron retrocesos, y en el caso de los créditos conformes, el indicador cayó a su punto más bajo desde que comenzó a medirse en 2011.

En conjunto, los datos muestran un mercado hipotecario cada vez más restrictivo, donde el alivio moderado en las tasas no logra compensar el impacto de los altos precios de las viviendas, el endurecimiento del crédito y la cautela financiera de los hogares. Para muchos potenciales compradores, el acceso a una hipoteca sigue siendo un desafío mayor, incluso en un entorno de tasas relativamente más estables.